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外貨預金の見方!!外貨預金の計算方法、費用や税金について!!

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外貨預金サイトの見るべきポイント

 

外貨預金を始めようかな~。

本日、外貨預金未経験者の管理人が外貨預金関連サイトへ行ってみました。

結果、、、何を見ればいいのかさっぱりわかりませんでした。

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一旦退却してお勉強です。

 

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数時間勉強して外貨預金をマスターしました!

 

今回は外貨預金を始めようとしているけど、「一体どこを見たらいいの?」という外貨預金未経験者の方は是非当記事を参考にしてください。

 

①預入期間と金利を確認しよう

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外貨預金は定期預金で始めることで高い金利が得られます。
定期預金は原則として、満期まではお金のお引き出しや中途解約はできません。
まずは定期預金の期間を確認しましょう。
期間は長ければ長いほど高金利になる傾向があります。

下記はイオン銀行の外貨定期預金の金利

 

②為替手数料を確認しよう

 

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円を外貨に換えるときのレート(TTS)
外貨を円に換えるときのレート(TTB)

このTTSとTTBの為替レートの差が為替手数料になります。
どちらのレートも各金融機関で毎朝10時にインターバンク市場のレート(9時55分のレート)を基準に決定します。

TTS=対顧客電信売相場
TTB=対顧客電信買相場

この為替手数料は都市銀行よりもイオン銀行のようなネットバンクの方が安い傾向にあります。

 

その他、外貨預金にかかる費用


①利息に対しての税金
利息に対して20.315%の税金がかかります。
お預入先の金融機関が利息から20.315%の税金を直接差し引くので、確定申告の必要はありません。

 

②為替差益に対しての税金
外貨預金はFXと同様に為替差益に対しても税金がかかります。
為替差益に対する税金は「雑所得」扱いとなり、確定申告が必要になります。
税率は総合課税となりますので、他の所得(給与所得や不動産所得など)と合算して決められます。
ただし、年収が2000万円以下の給与所得者の場合は給与所得以外の所得と為替差益を合算して年間20万円以下なら申告不要となっています。
つまり、外貨預金の為替差益を含む雑所得が20万円以下なら確定申告不要、20万円以上だと確定申告が必要ということになります。
ちなみに、外貨預金で発生した為替差益の損失は他の雑所得と合算して確定申告可能です。
ただし、扱いが異なる「給与所得」や「不動産所得」などとは相殺することはできません。

外貨預金の注意点

①先ほども書きましたが、定期預金になるので原則として満期まではお金の引き出しや中途解約はできません。

 

②満期になり、外貨預金を解約する際、為替レートが外貨預金を始めた時よりも下がっていると、当初預け入れていた金額よりも受け取る金額の方が小さくなる場合があります。

 

③外貨預金は「預金保険制度」対象外です。

 

預金保険制度とは、お金を預け入れていた銀行が、万が一倒産した場合に預入金を預金保険機構が保証してくれる制度です。
保証される金額の上限は1000万円の元本と利息です。

 

実際にシュミレーションしてみよう

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米ドルを100万円分預け入れた場合

イオン銀行米ドルの外貨定期預金1年満期に投資した場合。

2年間で受け取れる金利は2%なので2万円です。

 

税金を差し引いてみよう


税金が利益の2万円に対して20.315%かかります。
2万円-4063円=1万5937円が1年間の金利による利益です。

 

為替手数料を計算してみよう

 

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先程も書きましたが、買値(TTS)と売値(TTB)の差額が手数料としてかかります。
1ドルの米ドルを日本円に戻すのに0.5円の手数料がかかります。

ドル円が100円だった場合、100万円の資金だと1万ドルの米ドルを保有していた事になります。
つまり、1万通貨のドルを円に戻す際に為替手数料が5000円かかる事になります。

 

結論
金利の利益が1万5937円、為替手数料が5000円なので差額は1万937円です。
100万円の資金を利用して米ドルで外貨預金した場合、1万937円の利益になります。

 

外貨預金よりもお得なFX

外貨定期預金をお考えの方におすすめしたいのがFX(外国為替証拠金取引)
FXと外貨定期預金の違い

 

①FXは自分な好きなタイミングで決済が可能です。

つまり、自分が買った時よりも為替レートが上がった時に決済すれば為替差益を得ることができます。

 

②為替手数料がほとんどかからない

国内のFX業者、海外のFX業者、どちらのFX業者でも2銭以下。
イオン銀行の為替手数料が50銭なので、FXの方が為替手数料がお得です。

 

③今から始めるならiFOREXがお得


iFOREXで FXの口座開設後、10万円以上の入金で毎日3%の金利が受け取れます。

例えば、100万円の資金を使ってドル円を1万通貨買いを入れると1年間で米ドルの金利約1.6%+3%の金利が受け取れます。
年間で約4万6千円の利益が受け取れる上に税金も先ほどと同じく20万円以下ならかかりません。

 

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